Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

ДоСАГО — предшественник ОСАГО, незаслуженно оказавшийся маловостребованным вид добровольного имущественного страхования.

Введение обязательной автогражданки повлекло резкое снижение количества заключаемых договоров, хотя во многих случаях наличие дополнительной защиты способно решить серьёзные финансовые проблемы.

Содержание:

Расширить страховку ОСАГО  — что такое ДСАГО и зачем нужно?

фото 1ДоСАГО (ДСАГО, ДГО) — страхование гражданской ответственности автовладельцев. Иногда эту страховку называют «расширенное ОСАГО» в связи со схожим содержанием, что не представляется корректным. По своему объекту и предмету ДоСАГО полностью идентично ОСАГО.

Страховым случаем также является наступление ответственности за вред, причинённый в связи с использованием ТС. Различие заключается в порядке оформления. ДоСАГО — добровольный вид. Заключение договора обусловлено не требованием закона, а волей сторон.

До установления ОСАГО добровольное страхование АГО выполняло аналогичные функции. Страховка покрывала весь причинённый вред в пределах страховой суммы и пользовалась популярностью у начинающих водителей. Стоимость полиса была высокой, сопоставимой с КАСКО, что отпугивало опытных водителей. С 2003 г. в абсолютном большинстве случаев причиняемый ущерб покрывался ОСАГО, спрос на ДоСАГО резко упал.

В настоящее время ДоСАГО применяется дополнительно к ОСАГО, увеличивая страховую сумму и повышая уровень защищённости автовладельца. Максимальная выплата по ОСАГО на каждого пострадавшего составляет:

  • 400000 р. по имуществу;
  • 500000 р. по жизни и здоровью.
Если причинённый ущерба превышает указанные размеры, покрытие осуществляется за счёт ДоСАГО.

Выплата по ОСАГО фактически стала выступать в качестве франшизы для добровольной автостраховки, в связи с чем стоимость добровольного полиса резко снизилась. Страховщики предлагают тарифы по ДОСАГО от 1–1,5% от страховой суммы в части, превыщающей суммы по ОСАГО. Обычно сверху предлагают «накинуть»:

  • 300 000 р.;
  • 500 000 р.;
  • 1 000 000 р.

Соответственно приобрести полис можно по цене от 300–400 р., заметно увеличив при этом страховую сумму. Страховка актуальна в первую очередь в мегаполисах и крупных городах, где много дорогостоящих автомобилей и риск причинения крупного ущерба в ДТП велик. В провинции актуальность добровольного страхования АГО существенно ниже, хотя анекдот о Запорожце и Мерседесе нередко находит отражение в жизни.

Как оформить ДСАГО

фото 2Добровольное страхование АГО входит в минимальный перечень видов страхования, предлагаемых страховыми компаниями. Застраховаться можно у любого страховщика, работающего на моторном рынке. Но есть один нюанс.

В настоящее время не только упал спрос на ДоСАГО, но и сами страховщики в ряде случаев неохотно продвигают услугу. Объясняется это повышенной любовью страховых мошенников к данному виду страхования. Действительно, за несколько сот рублей можно получить несколько сот тысяч.

Для страховщика же страховка не отличается привлекательностью с коммерческой точки зрения. Простой расчёт показывает, что для оправдания одной выплаты в 300 000 р. потребуется продать 600 полисов стоимостью 500 руб., и это без учёта расходов компании на ведение дел и налоговых отчислений. Окупаемость КАСКО или ОСАГО значительно выше. По этим причинам не стоит удивляться, если страховщик под благовидными предлогами начнёт уклоняться от выдачи полиса случайному клиенту.

Скорее всего, не удастся застраховать свою ответственность владельцу ТС:

  • отечественного производства старше 3 лет;
  • иномарки старше 5 лет;
  • используемого в качестве такси, сданного в аренду.

Неохотно принимается на страхование ответственность владельцев недорогих машин, неоднократно побывавших в ДТП. Зачастую устанавливаются ограничения по возрасту допущенных водителей. Нарушений закона в таких случаях нет.

ДоСАГО — добровольный вид, и страховщик не обязан заключать договор с первым обратившимся с заявлением.

Обычно ДоСАГО продаётся в рамках комплексного КАСКО и оформляется единым полисом. Для оформления требуются:

  • удостоверяющий документ (паспорт и пр.);
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО.

Многие компании практикуют е-оформление ДоСАГО на сайте. При заключении договора осмотр ТС не является обязательным этапом, но страховщик может потребовать его проведение.
фото 3

Условия ДоСАГО и отличия от ОСАГО

Условия добровольного страхования автогражданки аналогичны условиям ОСАГО, но имеются некоторые отличия.
Помимо оснований, предусмотренных при ОСАГО, дополнительно страховщик отказывает в выплате (в большинстве компаний):

  • при совершении ДТП в состоянии опьянения;
  • при непрохождении техосмотра;
  • при отказе от медосвидетельствования после происшествия;
  • если ТС не зарегистрировано на момент происшествия;
  • если вред причинён членам семьи страхователя;
  • в других случаях, определённых правилами.

По умолчанию предполагается неагрегатное страхование с безусловной франшизой:

  • страховая сумма в течение всего срока действия договора не изменяется в зависимости от произведённых выплат;
  • страховка покрывает только ущерб, превысивший страховые суммы по ОСАГО.

По договорённости сторон может быть установлено агрегатное страхование (страховая сумма уменьшается на размер каждой выплаты), что позволит уменьшить премию. Условная франшиза (вред возмещается полностью, но только в том случае, если ущерб превысил размер франшизы) в данном случае не применяется, т. к. возникает двойная выплата.

Возмещению подлежит причинённый потерпевшему вред:

  • в результате повреждения ТС и иного имущества, как находящегося в ТС потерпевшего, так и постороннего;
  • жизни и здоровью (утраченный заработок, допрасходы на лечение и пр.)

Сроки выплаты обычно устанавливают более длительные, чем по ОСАГО. Обычно они составляют 30 дней. Натуральная форма возмещения возможна по согласованию сторон. Обычно страховка выплачивается денежными средствами. При расчёте ущерба учитывается износ. Для оформления страхового случая обязательно обращение в ГИБДД.

Получение выплаты

фото 4С заявлением о выплате вправе обратиться как страхователь, так и потерпевший, который является в данном случае выгодоприобретателем. Прямое возмещение в случае ДоСАГО невозможно, потерпевший обращается к страховщику виновника. К заявлению обычно требуется приложить:

  • документы ГИБДД;
  • акт о медосвидетельствовании, если оно проводилось;
  • документы на ТС;
  • медицинские справки, выписки, чеки на лекарства и медпроцедуры, документы для расчёта утраченного заработка и т. п. — при возмещении вреда жизни и здоровью сверх ОСАГО;
  • другие затребованные страховщиком или представленные по собственной инициативе документы в подтверждение обстоятельств причинения и размера ущерба.
Размер ущерба оценивает страховщик или страхователь/выгодоприобретатель за свой счёт. При денежной форме выплата осуществляется наличными или перечислением.

При натуральном возмещении вопросы о выборе СТО, порядке доплаты, сроках ремонта и пр. решаются по согласованию сторон. Обычно в правилах ДоСАГО процедура организации и проведения ремонта ТС на СТО не прописывается.

Расширение пределов застрахованной ответственности окажется полезным во многих случаях. Страховая сумма по ОСАГО может не покрыть расходов не только при столкновении с Гелендвагеном или Ламборджини, но и в ДТП с несколькими участниками, повреждении дорогостоящего имущества. Учитывая небольшую стоимость полиса, не стоит спешить с отказом агенту, предложившему допуслугу.

Полезное видео

Посмотрев данное видео, можно узнать в чем отличия страхования ОСАГО от ДОСАГО:

 
Нет комментариев

Ответ на комментарий