+7 (499) 653-60-72 доб. 765Москва +7 (812) 426-14-07 доб. 871Санкт-Петербург
+7 (499)  653-60-72 доб. 765 Москва +7 (812) 426-14-07 доб. 871 СПб

Как узнать — машина в залоге или нет?

0

Машина может быть в залоге, если ее владелец решил оформить кредит и предоставить транспортное средство в качестве его обеспечения. Необходимо знать, как происходит процесс оформление и снятие обременения. Также важно понимать, какие существуют нюансы при реализации залогового объекта.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:


+7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва
 
+7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург
 
+7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы

Скрыть содержание

Что значит машина в залоге

Залоговые отношения регламентируются несколькими правовыми актами:

Это основные документы, которые сегодня предусматривают возможность оформления залога. Если автомобиль предоставляется в качестве обеспечения кредита, то владелец продолжает им пользоваться. Но при систематическом нарушении условий договора кредитор может расторгнуть его (ст. 450 ГК РФ).

Важно. Одностороннее расторжение кредитного договора происходит только через суд. В этом случае клиент должен погасить задолженность в полном объеме. При неисполнении требований кредитора залоговый автомобиль могут арестовать и продать через аукцион для погашения задолженности.

Таким образом, машина, которая находится в залоге, одновременно принадлежит кредитору и собственнику. То есть, продать ее или вывезти за пределы РФ можно только с согласия компании, выдавшей кредит.

Причины, по которым автомобиль может оказаться в залоге

фото 1Машина может оказаться в залоге в следующих случаях:

  • оформление займа или кредита под залог машины;
  • предоставление ее для получения различных товаров или услуг с условием оплаты через определенное время.

Выгодоприобретатель должен убедиться, что автомобиль принадлежит собственнику и находится в нормальном состоянии. Для этого необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • диагностическую карту.

Дополнительно могут потребовать справку из оценочной компании, чтобы понимать реальную стоимость транспортного средства. Вот как происходит оформление залога:

  1. Проверка бенефициаром документов. На этом этапе происходит оценка стоимости машины и обсуждение условий сотрудничества.
  2. Составление договора и закладной. Тут необходимо предусмотреть реквизиты сторон и указать полную информацию об автомобиле.
  3. Подписание соглашений.
  4. Регистрация сделки в нотариальной конторе для получения регистрационного номера в Реестре Федеральной Нотариальной палаты (без этого закладная будет признана ничтожной).

Согласно положениям статьи 339.1 ГК РФ, любые манипуляции с транспортными средствами, которые зарегистрированы на территории РФ, должны производиться через Реестр ФНП. Подать туда данные может нотариус или одна из сторон.

Что значит автомобиль под залог

Юридически это означает, что владелец транспортного средства предоставляет права на него юридическому или физическому лицу при неисполнении условий договора. В качестве подтверждения того, что машина находится в залоге, оформляется закладная. ПТС находится у бенефициара в течение всего срока действия договора.

Согласно действующему законодательству, водитель может ездить без этого документа, он необходим только во время совершения сделки.

Машина под залог ПТС

фото 2Сегодня многие финансово-кредитные организации выдают деньги под залог автомобиля. Это позволяет снизить риски во время выдачи денег в долг, а клиенты могут рассчитывать на меньшую ставку и более крупную сумму. Сегодня подобные ссуды выдают:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • автоломбарды.

Необходимо изучать условия кредитования перед обращением в компанию. Некоторые фирмы работают только с отечественными или иностранными транспортными средствами, другим важен их возраст, третьим рыночная стоимость и так далее.

Как узнать машина в залоге или нет

Есть несколько способов получить такую информацию:

  • Проверить данные на сайтах reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
  • Для этого необходимо знать VIN код, которые продавцы обычно указывают на специализированных сайтах.

  • Обратиться в отделение ГИБДД или подать запрос через официальный сайт этой структуры.
  • Также можно проверить машину на залог через сайт судебных приставов fssprus.ru.
  • Лично изучить оригиналы документов.
  • Если продавец не может предоставить ПТС, то машина находится в залоге. Иногда собственник теряет этот документ. В этом случае он должен обратиться в ГИБДД для получения дубликата. При наличии залога ему откажут в удовлетворении запроса.

  • Также можно обратиться за помощью в специализированные компании.

За небольшое вознаграждение они выполнят комплексную проверку машины на залог.

Проверить машину на залог по вин-коду – пошаговая инструкция

фото 3Наиболее полную информацию возможно получить по вин-коду, а не по номеру автомобиля. Вот как необходимо осуществлять проверку на нахождение транспортного средства в залоге:

  • Вход на сайт ГИБДД gibdd.ru.
  • Нажать на кнопку «проверка автомобиля», которая находится в правом верхнем углу.
  • Указать вин-код и ввести проверочные данные на картинке, чтобы доказать, что запрос отправляет реальный человек.
  • Нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».
Если автомобиль не имеет никаких ограничений, то будет следующая информация: «Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».


Важно.
Также можно пробить автомобиль на залог через сайт ФПН и ФССП. Однако вся информация, как правило, дублируется.

Купил машину, а она в залоге у банка

Иногда случаются ситуации, когда совершаются сделки с залоговыми автомобилями. Обычно их стоимость ниже рыночной, поэтому на них чаще обращают внимание. В этом случае возможно решить вопрос следующими способами:

  • Лично переговорить с продавцом и попросить его снять обременение с транспортного средства.
  • Если он купил новую машину, то может предоставить ее в залог кредитору. Однако подобные переговоры редко заканчиваются благополучно.

  • Обратиться в суд для признания сделки недействительной, так как продавец не предоставил полную информацию о товаре (ст. 178 ГК РФ).

Иногда бывший владелец машины согласен вернуть деньги и переоформить ее на себя снова. Однако юридически это будет считаться новой сделкой. То есть, в ПТС требуется занести сведения о новом владельце.

Что делать если машина в залоге

Обычно узнают, что автомобиль в залоге, когда приходят приставы арестовывать ее. Необходимо правильно вести себя, чтобы не быть оштрафованным за угрозы и неуважение к сотруднику, который находится при исполнении. Вот что требуется делать:

  • Получить от сотрудника ФССП или другого должностного лица, от которого поступила информация, что автомобиль в залоге, сведения о причине ареста транспортного средства.
  • Обязаны предъявить копию судебного решения, информацию о кредиторе и клиенте, предоставившем залог.

  • Предоставить работнику ФССП возможность выполнить все необходимые действия.
  • Обратиться к продавцу с требованием аннулировать сделку и вернуть деньги.
  • Подать иск в суд по месту регистрации ответчика (составить его можно самостоятельно или обратиться за помощью к юристу).
  • Дождаться решения судьи о признании сделки недействительной.
  • Получить деньги от ответчика. Также можно взыскать моральную компенсацию, если получится доказать, что проблема принесла душевные страдания (ст. 151 ГК РФ).

Если продавец не возвращает деньги добровольно, дело передается судебному приставу. Он может взыскивать всеми законными способами на основании исполнительного листа. Однако ему дается 30 дней, чтобы навести справки о проигравшей стороне и понять, насколько реально что-то взыскать с нее.

Как снять машину с залога

фото 4После исполнения финансовых обязательств необходимо погасить закладную. Все происходит следующим образом:

  1. Погашение задолженности и получение справки об отсутствии финансовых претензий к заемщику.
  2. Написание заявления на возврат закладной.
  3. Ее погашение сотрудниками организации-кредитора в течение 30 дней и предоставление документа в отделение, где обслуживается клиент.
  4. Передача погашенной закладной и ПТС.

После этого автомобиль снова полностью принадлежит собственнику.

Можно ли продать машину в залоге

Машина, которая находится в залоге, может продаваться и выезжать за пределы Российской Федерации только с согласия бенефициара или кредитора. Стоит рассмотреть, как должна происходить сделка с продажей авто.

Обращение к кредитору с просьбой продать машину. Тогда необходимо составить соглашение, что после реализации заемщик полностью закрывает долг с вырученных средств или предоставляет другой объект, оценочная стоимость которого не меньше цены автомобиля на момент заключения договора.
Поиск покупателя. Для этого можно разместить объявление на специализированных сайтах.
Оформление договора купли-продажи, в котором необходимо обозначить, что автомобиль находится в залоге.
Передача денежных средств и погашение долга для снятия обременения или предоставление кредитору другого объекта.
Возвращение ПТС и оформление сделки в ГИБДД.

Это единственный возможный и законный способ реализации залогового автомобиля. Однако далеко не все согласятся на такие манипуляции, так как они растягиваются по времени, поэтому некоторые автовладельцы прибегают к обману во время продажи своих машин.

Договор залога автомобиля

фото 5Этот документ можно составить самостоятельно по образцу. Вот что должно быть в нем:

  1. Наименование сторон.
  2. Предмет договора и полное название транспортного средства, которое передается в залог.
  3. Основание для оформления залога (номер кредитного договора).
  4. Условия использования автомобиля.
  5. Права и обязанности сторон.
  6. Форс-мажорные обстоятельства.
  7. Реквизиты и подписи.

Обычно такие документы являются типовыми, поэтому в них только необходимо вписать сведения о транспортном средстве и данные о его владельце.

Судебная практика

фото 6Обычно судьи удовлетворяют иски, чтобы признать сделку недействительной.

Но часто продавцы к моменту рассмотрения дела уже не имеют необходимой суммы для возврата.

Тогда приходится начинать работать сотрудникам ФССП.

Они вынуждены накладывать арест на счета и перечислять деньги истцу частями.

Возможные нюансы и полезные советы автомобилистам, оказавшимся в подобных ситуациях

Если куплена машина, которая находится в залоге, необходимо незамедлительно решать вопрос об аннулировании сделки. Если бывший владелец автомобиля не идет на контакт, приходится действовать через суд. Рекомендуется настаивать на единовременном возврате всей суммы или индексации с учетом инфляции, если выплаты будут производиться ежемесячно равными долями.

Таким образом, машина может стать инструментом для получения крупного займа. Однако продать ее будет проблематично. Если же кто-то приобрел такой транспорт, то ему не получится оформить сделку из-за отсутствия ПТС. Сразу все можно аннулировать, если обе стороны присутствуют в ГИБДД так как после проверки транспорта выявится ограничение на реализацию. В противном случае есть риск, что покупатель потеряет деньги и машину.

Полезное видео

Посмотрите в данном видео, как проверить автомобиль на залог при покупке:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:


+7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва
 
+7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург
 
+7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы
Комментировать
0
 
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Продал машину пришли штрафы, что делать? Юридическая поддержка автомобилистов
0 комментариев